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亚马逊的野心不仅仅是零售领域,越来越多的迹象显示,像亚马逊、谷歌和Facebook这样的科技巨头,正在威胁着银行的部分业务。

科技公司挑战传统银行,亚马逊“威胁”的不光是零售业

发布时间: 2017-08-23 17:02   作者: 本站编辑

 随着在线零售商亚马逊的一路高歌和一路的扩张,“亚马逊效应”已经让不少传统零售行业吃尽苦头,“破坏力”十足。然而亚马逊的野心不仅仅是零售领域,越来越多的迹象显示,像亚马逊、谷歌和Facebook这样的科技巨头,正在威胁着银行的部分业务。

近日召开的世界经济论坛(World Economic Forum)中,一份长达194页的报告就警告称,传统银行模式有可能被新型的平台式银行模式沉重打击。世界经济论坛还表示,非金融平台正在成为信贷和资产管理的重要渠道。德勤也曾撰写过研究报告,提出亚马逊、Facebook等全球科技巨头,将会比金融科技(Fintech)对银行的威胁更大。

201610月,爱尔兰央行在其数字支付服务提供商的列表上加上了一个令人意想不到的公司——Facebook 支付国际有限公司 (Facebook Payments International Limited) 。爱尔兰央行给Facebook发放的牌照允许该公司向欧盟(EU)所有公民提供基础金融服务,比如电子转账。

社交媒体巨头Facebook的用户已经可以通过Facebook旗下应用Messenger相互转账,且据报道该公司很快会开通汇款业务。

亚马逊自 2016 年起与富国银行(Wells Fargo)合作,为亚马逊 Prime 会员用户提供学生贷款,并且 Amazon Lending 商业贷款服务自 2011 年推出以来,为小企业提供的贷款总额已经超过了 30 亿美元。

同时还有来自东方的挑战。中国电商巨头阿里巴巴(Alibaba) 旗下数字支付公司、同时也是中国最大在线支付公司的蚂蚁金服 (Ant Financial) ,也在全球进行电子支付业务拓展。

所有迹象都在表明,大科技集团正努力把作为中间人的银行挤掉,威胁要把这种历史悠久的金融机构变成向面向消费者的“亚马逊银行”、“谷歌银行”或者“Facebook银行”。

 

步步为营,亚马逊金融业务不断扩大

亚马逊支付服务已经在稳步推进:现在,亚马逊旗下平台Marketplace上的在线商家可以在美国和欧洲范围内收款,亚马逊还通过旗下的企业对企业(B2B)平台Amazon Business向美国商家发放小额贷款。

2016年,这家电商公司在法国、意大利和西班牙推出了“Pay with Amazon”服务——这种类似PayPal的服务允许用户使用他们的亚马逊账户登录数以千计的第三方网站,为非亚马逊消费付款,包括政府服务、保险和旅游等。亚马逊表示,2016年该服务的支付金额总数几乎增长一倍,使用该服务的用户达到3300万。

据最近的一项高盛报告显示,对于“PayPal 或支付卡来说亚马逊并未构成迫在眉睫的威胁”。但是否迫在眉睫并非问题的关键所在。在这一领域,亚马逊所造成的这种若隐若现的威胁已经延伸到了在线支付和金融服务生态系统的各个方面。

研究表明,亚马逊一直对金融服务兴趣浓厚——在2003年申请在线交易处理系统专利时,亚马逊提出条件:要么减少采购中的摩擦,要么拥有更丰富的支付价值链。

所以,随着 Amazon Payments 引入的价值链越来越多,Amazon Payments 可能会逐渐演变成为“亚马逊银行”的一个综合性支付平台。亚马逊在今年四月份推出被称为“亚马逊现金”(Amazon Cash)的新服务便可见一斑,用户在实体零售商店内,可以利用这项新服务向店员展示手机端条形码,从而直接将现金存入亚马逊账户,无需使用信用卡或借记卡。

 

“开放银行数据”助推非银行平台发展

目前“开放银行数据”(Open Banking)的呼声在全世界范围内都在出现,包括强制银行在客户授权的情况下,允许第三方获取银行的客户数据,以此达到加强竞争和透明度等。

专精金融服务领域的管理咨询公司Oliver Wyman的合伙人Chris McMillan表示,这将允许科技公司绕过银行卡,直接通过活期账户发起对个人和商家的支付。同时,它们还能够将多家银行的对账单数据汇总在一处,在安全性通过验证的情况下,银行有义务回应请求。

一些人认为,这对银行业而言是一个攸关存亡的威胁,因为阿里巴巴、Facebook和亚马逊的用户数量高的惊人,而且客户偏好最便宜的解决方案。

卢森堡风投公司Mangrove Capital Partners首席执行官Mark Tluszcz指出,这些科技公司可以在一夜之间让转账等基础服务在国际范围内免费,以提高用户忠实度,获取更多数据。“在接下来35年,如果看到大银行被科技公司收购,我不会感到惊讶。”

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