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数天前,澳财网报道了新西兰首付担保债券(deposit bonds)发行商CBL保险集团(CBL Group)由于巨额亏损而倒闭。随后,澳大利亚首付担保公司Deposit Power也宣布倒闭。

又一家澳洲首付担保公司亏损倒闭,上万投资者“无人担保、前途未卜”

发布时间: 2018-03-12 10:35   作者: 本站编辑

数天前,澳财网报道了新西兰首付担保债券(deposit bonds)发行商CBL保险集团(CBL Group)由于巨额亏损而倒闭。随后,澳大利亚首付担保公司Deposit Power也宣布倒闭,导致上万名住房、商业地产投资者近3亿澳元首付款“无人担保、前途未卜”。

事实上,事情到此还没有结束,CBL Group倒闭事件的蝴蝶效应仍在持续。

Deposit Power公司

2月23日,新西兰高等法院应新西兰联储(RBNZ)申请,下令新西兰CBL保险集团进入破产清算阶段,由Chifley Advisory公司两名破产专员负责。澳大利亚Deposit Power正是CBL保险集团未经授权的管理机构。同时CBL保险集团也是其首付担保债券的供应商。

Deposit Power是一家总部位于悉尼的首付担保公司,成立于2012年。澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)为监管单位。自成立以来,Deposit Power主要面向购买商用和民用房产的个人、首次置业者、退市人士、信托、企业实体以及自管退休基金(SMSF)等出售首付担保债券,涉及担保金额超过3亿澳元。

目前致电该公司获得是录音回复,即公司正面临“外部问题”,无法处理任何交易。澳大利亚很多房贷经纪机构和平台均出售了Deposit Power的担保产品。换言之,数以万计的客户存在交易取消、交易延期等风险。 

那些曾经向客户推荐购买Deposit Power担保债券的经纪机构开始坐立不安。目前,这些经纪机构正在就客户是否需要再次购买其他保险、以及获得额外或替代性财务风险债券进行咨询。 

Assetinsure公司系出同门

澳大利亚金融服务商Assetinsure为CBL公司(CBL Corporation)旗下的全资子公司,而后者也是目前濒临倒闭CBL保险集团(CBL Group)的母公司。换言之,Assetinsure和出现困境的CBL Group是系出同门的“姐妹公司”。

在CBL保险集团曝出倒闭之后,Assetinsure表示正在寻求新的股权合作伙伴,替代部分再保险产品。并且,两位前CBL董事已从董事会除名。

在接受采访时,Assetinsure首席执行官Gregor Pfitzer就其和CBL保险公司的关系作出了回应。

Pfitzer说道:“在一个大家族中,某几个孩子的糟糕表现并不意味着其他孩子的成长也会受到影响。很明显,我们目前正在努力让自己远离这些不利影响。事实证明,我们的保险业务正常运行。同时,我们会适时进行再保险合作方的替换。”

据其透露,公司与新进战略合作伙伴的谈判进展顺利,并且有望在短期内达成交易。Pfitzer补充道:“Assetinsure是受澳大利亚审慎监管局(APRA)独立授权和监管的机构,其资本金要求和目前陷入困境的新西兰公司存在本质上的区别。此外,Assetinsure再保险业务受后者的影响也非常有限。”

CBL Corporation是一家在澳大利亚和新西兰两地同时上市的公司,也是目前陷入困境CBL集团的母公司。但是前者主要从后者处获得投资收入和分红,并不实际参与后者的经营和交易。

 什么是Deposit Bond(定金/首付担保债券)?

在澳洲,个人或实体单位在签订住宅型房地产购买合同时,通常会要求买方向卖方的律师交纳购房价格10%的现金定金,作为对买方义务的担保,如果买方最后未能完成交易,则卖方(售房者)可以索赔,而之前已付的定金/首付(一般情况下是10%的房产售价)可作为对卖方进行赔偿的资金。

现在市面上有种产品叫做 Deposit Bond(定金/首付担保债券),与卖方签订协议后,可用Deposit Bond替代首付定金。该产品使购房更加方便,因为买方无需安排大额的现金首付,或为了交纳首付而急着将未到期的投资兑现或售出。

比如你要买一个100万的楼花,前期不用交10%也就是10万的首付款,而是只需花7000澳币左右买一个deposit bond,您就可以购买一个100万的楼花。到房子交接结算的时候,再一次性缴纳 100% 全款(正常就是 20% 现金和80%住房贷款)。

Deposit Bond 是针对购房所需的全部或部分定金的担保,由保险公司提供给卖方。保险公司向卖方担保定金会在结算时全额交纳。买方仍需全额支付首付款,只是使用了Deposit Bond后,买方在签订购房合同时无需以现金支付全额首付或定金。

哪些人使用Deposit Bond ?为什么?

实际上,该产品适合于拟购买住宅房地产的任何人,包括:

⦁准买房人

⦁置换型业主

⦁投资型业主

⦁楼花或期房置业者

DepositBond是在购买住房或投资房替代首付的一种快速、有效的工具。现金首付的到位往往比较费时,特别是在买方还未售出手上的房产或需要卖出投资才能交纳所需首付的情况下。

不管买方是投资者还是其他人士,Deposit Bond使他们都能够充分利用出现的各种投资机会。对于资金被非流动资产占压或希望在投资机会来临时购买房产的投资者来说,该产品也非常适用。

短时间内出现投资机会时,购买另一套房产签订合同需要支付5%或10%的定金,这对投资者来说可能比较困难。取得银行融资或短期贷款可能比较费时,而且相关成本也可能会比较高。

 Deposit Bond期限有多久?

Deposit Bond分为短期和长期两种类型:短期 Deposit Bond 期限为3-6个月,适合在拍卖会上购房的买方。长期 Deposit Bond 期限一般为12-36个月(一些Deposit Bond的期限更长,达到48个月)。此类型的Deposit Bond通常针对待建或约定在未来某个时间交付的房产,期房项目为其中的典型代表。

截至目前,CBL Group倒闭事件涉及数万买家的逾3亿首付款担保。一些为客户办理Deposit Power公司担保债券的贷款经纪机构,如Aussie Home Loans正在努力寻求其他可替代方案,以防止大面积的交易违约和交易延期。

关键词阅读: 澳洲首付担保公司   
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