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随着澳大利亚皇家委员会(the royal commission)对银行业展开大清查,澳大利亚各大银行先后收紧信贷条件。

澳洲各大银行提高信贷审查标准,房产市场或进一步放缓

发布时间: 2018-04-13 15:17   作者: 本站编辑

随着澳大利亚皇家委员会(the royal commission)对银行业展开大清查,澳大利亚各大银行先后收紧信贷条件,并对借款人生活支出适用更为严格的审查标准。

2017年底,澳总理特恩布尔宣布成立皇家委员会,对金融业进行为期12个月的调查,主要涉及澳洲银行、养老金、和金融服务行业的不当行为。皇家委员会的第一轮听证会(3月13日-3月23日)已经结束,第二轮听证会将于4月16日展开。

在第一轮的听证会中,皇家委员会专员Kenneth Hayne和律师Rowena Orr QC已经就一系列问题对相关银行进行了问询,包括房贷欺诈、贿赂、虚假文件记录、未能核实客户收入、不评估客户花费、无法通过内部控制弥补违规行为、以及未能向企业监管机构报告不当行为等。

据预计,澳大利亚各大银行会通过降低客户授信额度和范围来予以回应。近几周,不少贷款经纪机构已经陆陆续续接到合作银行的通知,要求收集更多借款人的资料包括生活支出的详细说明等。

包括瑞银在内的很多机构分析师认为,这一趋势有可能导致澳大利亚房贷市场进一步放缓、房价和消费支出明显承压。目前,澳大利亚房贷市场的规模大约为1.6万亿澳元。

西太银行(Westpac)

4月11日,澳大利亚第二大银行西太银行(Westpac)宣布自4月17日起对贷款申请人适用新的授信评估标准。按照新的政策规定,借款人的每项支出情况包括宠物护理、税收支出和洗漱用品支出等均必须一一进行披露。

西太银行公布的资料显示,原来基本支出的通用申报逐步被“具体且逐项申报”所取代,支出申报类别从原有的6项上调至13项。

银行发言人表示,西太银行一直致力于遵循“负责任的贷款标准”。新的授信审核标准有助于提醒消费者一些潜在容易被忽略的支出,如健身房会费、宠物保险或流媒体服务费等。

其他银行也相继收紧对客户生活支出的评估,而后者正是近年来监管机构的关注重点。

澳大利亚国民银行(NAB)

据澳大利亚国民银行房贷业务总经理Tom Crowley透露,银行目前正在收集贷款客户支出的“详细资料”。同时,银行选择和监管机构进行通力合作,以改善对借款人经济状况的评估。

Tom Crowley说道:“在接到客户贷款申请时,我们进行了一系列评估,包括收入核实、费用细化以及征信核查,以确保客户具备充分的偿贷能力。”

澳大利亚贷款经纪机构Homeloanexperts.com.au董事总经理Dargan表示,过去两周,越来越多的银行开始要求客户提供更为详细的生活开支证明。他说:“在客户提交贷款申请时,银行会向客户询问更多有关生活支出的问题。当然,额外审查并不必然意味着授信额度的减少,但是则意味着贷款流程变得更为复杂。”

据预计,其他银行也会于近期相继推出相应的审核政策。

信贷增长受抑明显

一些分析人士认为,这一趋势有可能导致澳大利亚房贷市场进一步放缓、房价和消费支出明显承压。同时,贷款买房人若在没有通过银行预审批的情况下参与房产竞拍无疑将承受“巨大的风险”。

4月12日,瑞银经济学家George Tharenou对收紧贷款标准及其对信贷增长的潜在影响进行了建模分析。分析结果显示,贷款标准收紧对房产市场的影响已经开始凸显。

同时,由瑞银分析师Jonathan Mott、Thaernou撰写并于上周发表的一份报告提示,在贷款标准收紧的背景下,新增住房贷款可能会出现急剧下滑。

建模分析显示,如果银行对贷款买房人生活标准适用更为严格的评估标准,则借款人最高授信额度可能较新标准实施前降低30%至40%,进而导致房贷增长率停滞。

关键词阅读: 银行信贷审查   房产市场   

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