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ASIC提议紧缩银行信贷评估标准,信用卡发放规则即将更新。

ASIC:银行信贷评估须审慎,信用卡发放规则将更新

发布时间: 2018-07-04 14:21   作者: 本站编辑

今天(7月4日),澳大利亚证券投资委员会(ASIC)将发布公告,规定银行需要评估贷款人是否能在“一定期限内”还清信用卡账单。此前,银行在新的“银行业务规则”(Code of Banking Practice)中,提议将这个期限设定为五年。然而,ASIC在此次公告中提议,将其设定为三年。ASIC提案的投票将于7月31日截止。

在九月底之前,ASIC将公布一份名单,名单中包含了承诺采取主动措施,以解决信用卡坏账问题的信用卡供应商。

ASIC相关人员表示:“根据审查结果,我们希望银行能改进现有做法——不只是基于最低还款水平确定客户的信贷额度,而是主动调查信用卡是否有潜在坏账问题。”

今年三月,银行皇家委员会(Banking Royal Commission)因西太平洋银行(Westpac)信用卡审批流程不合规而举办听证会,并提醒公众,过度消费可能会使持卡人深陷“债务泥潭”。由此,价值450亿澳元的信贷市场吸引了监管方及公众的目光。

 

 

然而,这个行业一波未平,一波又起。今日(7月4日),ASIC也发布报告:“目前不少客户持有与其资质不匹配的信用卡,银行的信用卡评估体系亟待改善。”

ASIC副主席Peter Kell在报告中提出:“我们发现银行有巨额坏账,这着实令人担忧”,他希望,“银行能够针对信用卡问题及时采取措施”。

有些客户为了延期支付信用卡还款,可能需要支付高昂利息和延期费用,为银行带来额外利润。对此,ASIC零售银行团队 (consumer banking team) 的负责人Michael Saadat表示,“为了赚取利润,银行往往会放贷给这些客户群体。”

对于银行过度发放信用卡的行为,Saadat不以为然,他认为,“如果这些客户的信用卡透支额度没有那么高,那么他们在财务上会更自由,而不用像现在这样,节衣缩食,才能勉强支付信用卡还款。”

约五分之一的信用卡持卡人都有困难支付信用卡还款,而银行对新客户实行的优惠利率又诱使这些客户在别的银行开卡,以“拆东墙补西墙”。其中,较为年轻的持卡人或者持有多张卡的持卡人更可能面临偿还信用卡债务的风险。

ASIC指出,55万澳洲人正拖欠他们的信用卡债务,另外还有93万人有长期信用卡欠款,另有43.5万人每期仅偿还少量债务。在2016-17财年,将近60%的消费者长期不偿还信用卡债务,这导致他们需要支付的费用高达15亿澳元。如果所有持卡人不为信用卡透支消费的积分所动,而使用现金或存款消费,那么他们总共能省下6.21亿澳元的利息费用。

Saadat指出: “信用卡的利息费用可能远超消费积分或者优惠利率给客户带来的好处。”

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