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澳大利亚的养老金体系虽然堪称“世界一流”,但是仍存在问题。目前不少养老金提供的信息不够公开透明,也无法提供相关的绩效数据,且养老金行业整体表现低于预期,而养老金公司对此却置若罔闻。

皇家委员会:澳洲养老金整体表现疲软,亟需整改

发布时间: 2018-07-13 15:25   作者: 本站编辑

 养老金一直是在澳人民关注的焦点。澳大利亚税务局(ATO)规定,从2015财年开始,雇主至少为员工上交工资的9.5%作为养老金(super guarantee percentage);为解决澳大利亚愈发严重的人口老龄化问题,ATO计划,到2026财年,这个比例将提升至12%。目前澳大利亚的养老金资金池已高达2.6万亿澳元,其重要程度不言而喻。

 

澳大利亚养老金保证比例

来源:澳大利亚税务局

 

目前,皇家委员会(royal commission)正紧锣密鼓地筹备8月6日的养老金听证会。据悉,皇家委员会已建立一个专门小组,审阅养老金的相关提案,会见养老金公司的管理人员,梳理养老金行业报告,其中包括生产力委员会(Productivity Commission)发布的养老金报告。

生产力委员会发布的报告表明,过去一年,零售养老金板块(retail fund)比行业养老金板块(industry fund)总体表现略为逊色。然而,更令人担忧的是,不论是零售养老金、行业养老金、企业养老金(corporate fund)还是政府养老金(government fund),约有四分之一的养老金表现低于预期,但是养老金公司并未做出任何改进措施。简而言之,养老金行业整体表现低于预期,这意味着在澳人民的养老金资产蒙受了巨额损失。

生产力委员会的领导人Karen Chester发现:目前市场上默认投资组合(default)的养老金中,有26只养老金长期表现欠佳,其中包括总价值620亿澳元的12只零售养老金和总价值170万澳元的20只行业养老金。

生产力委员会采访了行业中大部分养老金管理公司的首席执行官,其中85%表示,他们会对基金进行定期绩效评估。这就意味着,这些公司已经知道基金表现欠佳,但依旧对该现象置若罔闻。

这就抛出了两个问题:一是为什么众多养老金管理公司没有及时采取措施,以改善基金绩效?二是为什么监管机构没有出面干预?

生产力委员会在调查中发现,竟有58%的养老金未能提供在ASX所投资股权的净回报率,而这些养老金持有资产占行业的41%,会员数量占38%。这个现象应当引起皇家委员会的高度重视——没有准确的回报率数据,监管机构就不能够追踪养老金的市场表现,当然也就没有办法及时得知养老金资金池的盈亏变化。

另外,某些养老金的后台支持亟待改善——养老金应当有强硬的技术支持,以提供绩效评估数据。皇家委员会如果无法获取养老金的回报率等数据,无疑会调查这些养老金管理机构,以查明它们表现不佳,但是又不整改的原因。

来自Industry Super Australia的Matt Linden表示,养老金行业的可得数据质量不高是一个十分严重的问题。目前澳大利亚审慎监管据(APRA)在收集相关数据时频频受阻,究其原因在于养老金信息披露不足。目前,不少零售养老金没有完全披露资产构建、收费标准等条款。

澳大利亚的养老金体系虽然堪称“世界一流”,但是仍存在问题,需要整改。目前不少养老金提供的信息不够公开透明,也无法提供相关的绩效数据。另外,正如生产力委员会在报告中讲的一样,养老金行业整体表现低于预期,且养老金公司对此置若罔闻。

关键词阅读: 养老金   人口老龄化   默认投资组合      

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