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目前澳大利亚的家庭债务水平很高,并且在持续上升。澳联储努力地想要为房市降温,监管局也在迫使银行降低仅付息贷款占比,并且强化贷款标准。对于监管局的要求,各大银行显得游刃有余。

澳洲债务危机,债务收入比逼近190%

发布时间: 2017-04-06 14:54   作者: Scarlett Pan 潘玲

本周二,澳联储行长洛威(Phillip Lowe也对房屋贷款水平发出警告,称:目前澳大利亚的家庭债务水平很高,并且在持续上升。总理Malcolm Turnbull也支持Phil的说法,他指出:澳联储和监管部门针对上升的债务水平所作出的警告都是适当的,这是他们的工作。

澳洲债务情况

根据银行公布的最新数据显示:澳大利亚的家庭债务自2000年起不断上涨,已经上涨至可支配收入的189%25年前,该比例仅为60%。在过去一年,与房屋有关的未偿还贷款的价值上涨了6.5%,而家庭的收入仅增长约3%,因此将澳洲本身已经较高的家庭债务与收入比上升到更高的水平。

家庭债务的高企,再加上悉尼和墨尔本市场的房价不断上扬,加剧了澳联储的压力,迫使监管机构采取措施避免债务负担过重所引发的潜在金融风险。

高水平的家庭债务能造成澳洲银行体系的崩溃吗?

Digital Finance Analytics的研究显示:尽管贷款成本目前处于历史低水平,澳洲310万家庭中约有67万无法支付其生活费和利息费用。尤其是在工资增长较低的情况下,贷款利率在不断上涨。即使澳联储不加息,银行也因为要遵守监管机构的要求而上调贷款利息。

但是,住房贷款一直是传统上的低风险活动,也鲜有银行因为过度向住房市场放贷而导致银行体系奔溃的情况,除非银行本身有伪劣贷款行为。

世界三大信用评级机构——惠誉评级、穆迪和标普——都了解澳大利亚房地产市场的不平衡现状,以及其对更广泛的经济形势可能存在着威胁,但他们均表示澳大利亚的银行体系是世界上最受管制的银行体系之一,可以与加拿大、新加坡的银行相提并论。标普的全球评级总监Sharad Jain指出:随着房屋价格和家庭债务的上涨,银行体系的风险确实有所增高,但是目前澳大利亚仍处于风险较低的水平。如果家庭债务和房价持续上涨,那么房价也会相应发生调整,仿佛所有人都害怕房价会在一夜之间暴跌,但我们更可能看到的是像西澳和昆士兰地区那样慢慢地缓和。

各大银行暗流涌动

澳联储努力地想要为房市降温,监管局也在迫使银行降低仅付息贷款占比,并且强化贷款标准,以避免贷款利率上升时或当借款人面临财务困难时的违约。对于监管局的要求,各大银行显得游刃有余。

在过去两年,现金利率从2.25%下调至1.5%,跌幅达75个基点。同期,自主业主的房贷标准可比利率仅下降了37个基点,而在线储蓄率却下降了111个基点。此外,监管局更严谨的规则也给了银行在低利率情况下增加储蓄产品的理由,对银行而言,这意味着储蓄成本的降低。

房屋贷款是银行的一大主要利润驱动力,上调利率的举动将为银行带来巨额的利润。自澳联储公布现金利率以来,银行已经提高了约270种贷款产品的借款利率,而同期,储蓄利率没有任何上涨。

国民银行还打算为房产买家提供免费的机票、家庭用品、礼品卡和返现奖励,以鼓励更多的贷款。此外,国民银行还为首次置业者提供最便宜的两年固定利率。联邦银行正在向房地产买家和投资者们发出特别的贷款折扣和其他奖励措施,以增加市场份额。其他借贷机构,如:Virgin Money也在为借贷人提供免费或折价的机票。

关键词阅读: 澳家庭债务高企   金融风险   
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