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你知道澳洲有哪些金融产品吗?投资者又是如何选择投资产品的呢?

澳财术语 | 澳洲金融理财师如何选择投资产品?

发布时间: 2017-10-16 14:05   作者: 本站编辑

上周五(1013日),澳财术语带领大家了解了澳洲和中国金融理财师的不同概念,以及简单介绍了他们是如何管理客户财务的。今日(1016日),我们来具体介绍澳洲的金融产品、以及金融理财师是如何选择投资产品。

 

澳洲投资金融产品:

澳洲的投资产品多种多样,每年不同的金融机构都会创造出不同的金融产品,以供投资者参考。

按照投资产品的风险分类,可把理财产品分为稳定型投资产品和高风险投资产品。稳定型投资产品主要包括固定收益类产品和现金,其中包括澳洲固定收益类产品和国际固定收益类产品; 高风险投资产品包括澳洲、国际股票和地产投资等。

按照金融产品的种类上看,可分为管理基金类产品、养老金产品、保险类产品等。

从避险类投资产品看,主要有黄金、避险类货币和国债。换句话说,由于澳洲国家政权和经济较为稳定,国债是一种相对稳定的投资方式。常见的避险货币主要是美元,日元和瑞士法郎。除此之外,黄金白银则是一种具有保值功能投资方式。金融理财师通常会选用国债作为投资建议的投资替代产品。

 

选择投资产品的渠道:

在澳大利亚,金融理财师选择产品的渠道多种多样,可以通过投资平台选择投资产品。倘若金融理财师所选的投资平台没有所需的投资产品,他们也可以通过第三方选择相应的产品。当然,也可以在合作的金融机构里选择产品。

通常情况下,比较大投资平台除了四大银行Westpac 旗下的BT,NAB 旗下的MLCCommonwealth Bank 旗下的Colonial First StateANZ 旗下的OnePath,还有包括养老金公司 AMP North online 平台等。 

近来,随着金融科技的不断发展,小型理财平台越来越受金融理财师欢迎。像金融科技公司investfit, 其主要提供养老金投资产品;又包括像成立于1999年的netwealth,是澳洲发展最快的财富管理公司之一,其平台也开始在澳洲大型金融公司逐渐推广。

 

如何进行产品的选择:

上次,我们谈到了四类客户投资类型:保守型投资者、平衡型投资者、增长型投资者和激进型投资者。那么,金融理财师是怎样对各类投资者进行不同产品的选择。

通常而言,根据客户的投资额度、风险承受能力和投资时间来为客户选择投资产品。在资产配置中,金融理财师所谓的短期投资时间为1-3年,中期投资时间为5年左右,长期投资时间为7年以上。假使投资者风险承受能力低,在投资组合中,理财师会配置更多的固定收益类产品和保留部分现金,而对于高风险的投资产品,配置比例相对较低。 从投资时间上看,假使客户投资的时间在7年以上,那么理财师可能不会关注短期的投资回报率,而考虑行业前景良好,未来市场需求陡增的投资产品。举个简单的例子,长期而言,理财师更看好澳洲医疗业和教育相关的投资产品,取而代之关注大麻行业的相关投资产品。

当然,金融理财师可以根据自己客户的需求,选择不同的投资产品,其中未过多的限制要求。但是对于不同类型的投资建议,例如:为客户提供养老金理财的建议或提供其它投资方案,则受相关执照限制。 

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